森本ＦＰ事務所 - 全国対応のネット講座

住宅ローン計算のカギとなる算式。

お試し受講　第8講　ライフプラン講座のお試しサンプル③

この講のテーマは、「住宅ローン計算のカギとなる算式」です。

今回からは、いよいよ、「住宅ローン返済計画表」の解説に入っていきます。

「住宅ローン返済計画表」の作成は、マネー管理の５点セットの中で、おそらく一番難しいのではないかと思います。

とはいえ、基本的なことをしっかりと押さえてしまえば、エクセルが初めての方でも、十分使いこなせるようになると思います。基本が分れば、応用は、ご自身なりに工夫しながら作れるようになりますので、ぜひ頑張ってみて下さい。

[ シーン１ ]

本講でご紹介する算式は、タイトルにもあるように、住宅ローン計算のカギとなる部分で、これが分らないと先へ進めなくなってしまいますので、少し丁寧に解説していきます。

まずは、こちらから「住宅ローン返済計画表」のダウンロード（※）をお願いします。

※正式受講ページで配布します。

住宅ローン計算の要素は、「借入金額」、「返済年数」、「年利率」の３つです。さらに、「毎月分」と「賞与分」に分ける場合もありますが、今回は、「借入金額」３千万円、「返済年数」３５年、「年利率」2.75％（全期間固定）で、｢毎月分」のみと仮定して計算してみます。

上の図のように、「毎月分」には、＝Ｄ２-I２（＝借入金額－賞与分）と算式を入れ、「賞与分」には、今回はゼロを入れます。

[ シーン２ ]

そして、「毎月返済額」の欄に、今回のメインテーマとなる算式が入ります。

セルＨ２にカーソルを置いた状態で、上の図のように、「ｆｘ」をクリックして、関数の挿入をします。

[ シーン３ ]

「関数の分類」は、「財務」を選択します。

すると、「関数名」のリストに、ずらっと候補が表示されます。ここに表示されたエクセル関数は、「財務関数」と呼ばれているものです。ご記憶の方もいらっしゃると思いますが、Web講座・第３２講で取り上げたＦＶ関数もこの「財務関数」の仲間です。

今回は、この「財務関数」の中から定期支払額を計算できるＰＭＴ関数（ペイメント関数）を選択します。

[ シーン４ ]

「関数の引数」を入力する画面が表示されたら、順番に引数を入力します。

ちなみに、引数（ひきすう）というのは、関数が計算処理を行う際に引っぱってくる数値や算式のことです。引数の入れ方は、上の図のように、エクセルが指示してくれるので、難しくありません。

では、順番に見ていきますが、「利率」は、「年利率」／１２ヵ月、「期間」は、「返済年数」／１２ヵ月、とします。１２で割るのは、毎月返済の方法だからです。

「現在価値」は、－「借入金額」と入れます。＋と－の入れ方も、財務関数ではポイントのひとつなのですが、これは、単純に、お金を支払う時は、－、お金を受取る場合は、＋という考え方でＯＫです。

と、ここで、上の３千万円を－で入れたのは、なぜ？ということですが、受取るお金＋３千万円だと、支払うお金が－111,310円のようにマイナス表示になってしまうので、支払うお金を＋111,310円で表示させたいために、受取るお金を－にしたというわけです。

「将来価値」は、３５年後に残るお金という意味になりますが、住宅ローンは完済することが前提になりますので、ここは、０になります。「支払期日」は、０が期末払、１が期首払という意味です。月末ごとに利払が発生しますので、今回は０を選択します。

[ シーン５ ]

「総返済額」は、[ シーン４ ]で算出した毎月返済額111,310円×３５年×１２ヵ月となりますので、セルＫ２には、上の図のように算式を書き込みます。

計算結果は、46,750,357円が返されます。当初借入金額は、30,000,000円ですので、総利息は、16,750,357円になることが分ります。

以上が、住宅ローン計算のカギとなる算式ですが、はじめて見た方の中には、面食らってしまった方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、これも慣れれば、どうってことのない算式と感じてもらえるはずです。

住宅ローンを新規で組む予定のある方や、既に住宅ローンを組んでいて、借換えや繰上返済を考えている方は、覚えておけば、必ず役に立つ算式ですので、「住宅ローン返済計画表」を使って練習してみましょう。

ライフプラン講座のお試しサンプル③は、ここまでになります。

・・・続きは、本編にて。

｜←　前ページ　｜　戻る　｜　次ページ　→｜

｜家計簿の選び方｜エクセル家計簿講座｜マネー管理の５点セット｜特別公開講座｜

｜マネープランの作り方｜具体的なプランの設計｜

｜ＴＯＰ｜